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杭州银行突围路助民营小微探金融科技推战略转型

图为杭州银行大厦。杭州银行供图

也因此诸多创新创业企业成为该行“投贷联动”的受益者。之后,该行再次创新,前后推出“期权贷”业务与“投贷联动-选择权业务”模式,对这类企业给与融资支持。

打造中国价值领先银行,是杭州银行坚守的愿景:其将不断升级金融服务,更好适应经济高质量发展进程中的金融需求变化,而这也成为该行转型发展无数生动故事的最佳注脚。

服务民营小微:做优质创业企业的“陪跑者”

为解决小微客户贷款申请手续烦、时间长的痛点,杭州银行借力金融科技,创新推出线上申请、系统模型审批、线上线下结合的系列产品。例如,该行以1天内调查看房、1天内签约进抵、1天内放款作业时效要求,开发了抵押贷款产品“云抵贷”。客户无需出门,只需在线申请,最快3分钟即可获知预授信额度,最快1个工作日内放款。

为进一步服务小微企业,杭州银行努力打造具有“杭银基因”的小微金融新模式,初步形成信用、数据、抵押“三大支柱”;为降低企业融资成本,自去年以来,杭州银行小微贷款利率持续下降,按“两增两控”口径,2018年末较年初下降13BP,2019年9月末较年初再降39BP。

当天开幕式上,亚美尼亚不动产管理委员会与DBAR签署合作协议,正式加入DBAR科学计划,亚美尼亚希望通过与DBAR合作加强在“一带一路”地球大数据领域的应用研究,提升其国土管理和环境监控水平。同时,中科院地球大数据科学工程先导专项还向莫桑比克农业与食品安全部赠送莫桑比克10米分辨率耕地制图数据,以加强莫桑比克对洪涝、旱灾、农作物病虫害等极端气候事件的应对能力,为其农业发展与水资源合理开发、粮食安全等提供信息支撑。

拥抱数字技术:做金融科技赋能业务转型的“践行者”

DBAR主席郭华东院士致开幕辞。孙自法 摄

DBAR主席、中国科学院院士郭华东以“地球大数据支撑‘一带一路’可持续发展目标实现”为题做主旨报告指出,大数据正在为科学研究带来新的研究方法和手段,地球大数据在支撑可持续发展目标实现中展现出巨大潜力。DBAR已提出利用地球大数据开展“一带一路”研究的科学范式,实现“展示+共享+在线分析”三位一体的地球大数据服务能力。

本届“数字丝路”国际会议由中科院大数据科学工程先导专项合办、中科院深圳先进技术研究院承办,来自中国、俄罗斯、巴基斯坦、美国、意大利、摩洛哥、赞比亚、泰国、芬兰等29个国家以及联合国粮农组织、泛欧亚科学实验计划等国际组织和国际计划代表共200余名专家学者参会。同期举行的DBAR科学计划工作会议还通过“一带一路”可持续发展目标评估方案,并计划于2020年联合发布《地球大数据支撑“一带一路”可持续发展目标报告》。

中新网1月10日电 庆春路是杭州主城区一条横跨东西的主干道,短短数公里却云集100余家金融机构,“杭州华尔街”的称号广为人知。在这条街上,作为全国城商行“种子选手”的杭州银行总部便坐落于此。

金融稳则经济稳,金融性则经济兴——以此为出发点,以服务地方经济为己任的杭州银行从成立之初就以民营和小微企业为主要服务对象,坚持精准滴灌,以企业需求为导向,为区域经济发展提供强劲的金融动力。

他表示,DBAR未来将不断搭建国际科技合作网络,继续加强地球大数据基础设施建设,促进数据共享和互利互惠,开发和推广地球大数据应用服务,引领“一带一路”地球大数据合作,为“一带一路”可持续发展目标相关问题提供更可靠的数据依据和新的研究理论与方法,推动实现“一带一路”可持续发展目标。

杭州萧山,从事集成电路芯片研发设计的创业公司在得到杭州银行500万元(人民币,下同)信贷支持后,顺利熬过难关,并成功将自己研发的芯片出口海外。

推进战略转型:做主动思变求高质量发展的“优等生”

在以客户为中心,“能够机器做的,不要人工做;能够我们跑的,不要客户跑”的转型理念下,杭州银行通过加强与杭州工商数据线上直联对接合作,打破信息共享壁垒,创新推出“登门办”金融服务,大大提升企业办事效率。

开幕式上,亚美尼亚不动产管理委员会与DBAR签署合作协议,正式加入DBAR科学计划。孙自法 摄

针对小微企业财务报表不够规范、传统风控模式对“软信息”重视不足等问题,该行推出线上申请、系统模型审批的微贷产品。目前,该行系统模型自动审批的业务量已占总业务量的近50%;其中,自动审批的增量业务占新增业务量的80%左右。

面对经济金融新常态,杭州银行不断激发内部活力,谱写发展蓝图,拉开高质量发展的大幕。

大力拥抱数字技术,杭州银行亦在推进数字化进程中迈出坚实步伐。无论是大幅降低人力成本,抑或是提升业务处理及风控能力方面,杭州银行均在新技术的运用中得到了实践经验。

除提升服务能力外,杭州银行对数字技术的应用在助推信贷业务转型,风险识别领域也不断加码。

“扎根杭州”“创新求变”等标签背后是发展历程的筚路蓝缕:从改变历史包袱沉重、市场空间狭窄的艰难处境,到成为支持区域经济发展的生力军;从银企信息不对称,到用数字技术助推信贷业务转型;从明确六大业务发展和六大能力提升战略,到全面推进业务转型和管理提升……没有先天优势的杭州银行,用持续创新突围,赢得了“根本性转变”。

2016年,该行启动实施五年战略规划暨三年发展计划。其中,大零售是杭州银行近年来战略转型的重点方向。坚持消费信贷、财富管理、社区金融、金融科技、集中运营“五位一体”的零售金融发展战略,该行积极推动“场景×平台×体验”的新零售发展模式,零售转型卓有成效。

今年是杭州银行五年战略规划的收官之年。杭州银行相关负责人表示,该行将进一步咬定目标,苦干实干,厚植优势,全面冲刺,不仅要圆满完成五年战略规划目标任务,而且要为新一轮转型发展开辟更大空间,积蓄更大动能,锤炼更好本领。(王迎 胡海英)

开幕式上,联合国粮农组织减灾司副司长Shukri Farah AHMED致辞。孙自法 摄

如该行针对“有房客户”和“有薪客户”两大客群推出的线上信用贷产品——公鸡贷,自2017年4月正式上线以来,规模实现跨越式发展。截至目前,“公鸡贷”累计授信金额超过920亿元,贷款余额超360亿元,在市场上形成了较好的口碑。

2009年,该行设立了浙江省内首家科技金融专营机构——科技支行,成为国内城商行群体中较早突破传统经营思维,以专业机构、专业人员开展科技金融服务探索的银行之一。

DBAR是由中国科学家倡议发起的大型国际研究计划,2016年正式启动至今,已吸引57个国家、国际组织和国际计划积极参与,旨在通过分享数据、经验、技术和知识,实现地球大数据在“一带一路”可持续发展目标中的科学服务。“数字丝路”国际会议则是DBAR的重要年度活动,为科学家与决策者之间搭建国际化的学术交流平台,促进地球大数据技术与应用研究和创新合作。(完)

在浙江,民营和小微企业融资的便利性和可获得性不断提升。2019年前三季度,浙江民营经济贷款新增3976亿元;2019年9月末,小微企业贷款余额2.51万亿元,占所有企业贷款比重的38.8%,余额、占比和户数均居全国首位。

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